Une stratégie peu connue pour investir votre argent

Vous êtes NOUVEAU sur ce blog ? Si c'est le cas, vous seriez peut-être intéressé par mon guide de démarrage de la liberté financière. Dans ce guide, je vous dévoile comment quitter le métro-boulot-dodo et avoir une vie plus libre grâce à la bourse, l'immobilier et la création d'entreprise rentable sur Internet. 

Attaquons cet article comme il se doit ! Vous ne deviendrez jamais riche en économisant toute votre vie et en plaçant votre argent durement économisé dans votre livret d'épargne. Au contraire, vous risquez même de vous appauvrir avec l'inflation qui érode peu à peu la valeur de votre argent ... 

Allons directement droit au but, il y a 3 solutions pour investir :

  • Investir dans l'immobilier
  • Investir en bourse
  • Investir dans votre entreprise ou celles des autres.

Et aujourd'hui, on va parler bourse :-)

Si vous n’avez pas ou peu de connaissances en bourse, les trackers sont la solution pour commencer à investir et se familiariser avec la bourse ! Avant de vous parler de ces produits financiers, laissez-moi vous expliquer comment les acteurs du monde de la finance (banques, courtiers) profitent de notre manque de culture financière.

Vous avez sûrement déjà entendu parler des Fonds commun de placement (FCP). Les banques en font la promotion active sur leur site web en mettant en avant des Fonds classé 5 étoiles chez Morningstar qui a battu le marché les 3 dernières années et que tout investisseur doit avoir dans son portefeuille !

Ces fonds sont gérés activement par des investisseurs professionnels. Le but des FCP est de faire mieux qu’un indice référence représentant le marché. Le problème, c’est que ces fonds battent rarement le marché sur le long-terme.

Au contraire, ils font moins bien. D’ailleurs, une étude a montré que 86% des fonds en actions gérés activement ont fait moins bien que le marché. Et pour couronner le tout, ils coûtent cher. Les droits d’entrée (entre 1 et 3% du montant investi) et les frais de gestion annuels sont élevés.

Mais 3% de frais, ce n’est pas beaucoup ! 

En fait si, c’est ce qui fait toute la différence. Prenons un scénario simple pour vous en convaincre. Imaginez que vous ayez investi dans un FCP et que vous obteniez une rentabilité de 8% contre 5% pour le marché. Super, vous avez surperformé le marché de 3%. En réalité, ce n’est pas vrai car il y a les frais d’entrée. Si les frais d’entrée s’élèvent à 2%, vous avez gagné en réalité 6%, soit seulement 1% de plus que le marché.

Imaginez maintenant le scénario inverse (plus probable). Votre FCP a obtenu une rentabilité de 5% contre 8% pour le marché. En réalité, vous avez perdu plus encore mais je ne vous écris pas la suite, vous la connaissez déjà.

Vous l’avez compris, les frais d’entrée et la difficulté de faire mieux que le marché limitent vos chances de réaliser un bon investissement en investissant dans les FCP. Donc pourquoi payer plus pour faire moins bien que le marché ?

Est-il possible de répliquer la performance du marché ? 

En fait, c’est possible grâce aux trackers. Aussi appelés ETFs ou fonds indiciels, ils ne sont pas encore connus du grand public et il est peu probable que votre banquier ou votre courtier vous en ait parlé.

Les trackers sont des produits financiers qui répliquent de manière très précise la performance d’un indice boursier. Par exemple, il existe des trackers qui répliquent avec une grande précision la performance du CAC 40 ou du S&P 500. Pas mal non ? En plus, ils sont entièrement gérés par des ordinateurs, ce qui rend les frais d’entrée et de gestion dérisoires par rapport aux FCP.

En investissant dans les trackers, il est impossible de tout perdre. En effet, un indice boursier ne peut jamais disparaître. Il peut baisser fortement à cause d’un krach boursier mais il est impossible de tout perdre. Si une des sociétés composant l’indice venait à faire faillite, elle serait simplement remplacée par une autre société. L’indice pourrait certes voir sa valeur diminuer avec ce changement mais cette baisse ne serait que très faible car chaque société dans l’indice a un faible poids.

Savez-vous que le CAC 40 a réalisé une performance moyenne de 10,01% par an les vingt dernières années ? Si vous n’êtes pas fort en mathématiques financières, laissez-moi vous montrer ce que ça implique pour votre argent. Si vous aviez investi 10000€ dans le CAC 40 il y 20 ans, vous en auriez aujourd’hui 68508€. Imaginez ce que vous auriez obtenu si vous aviez investi 3000€ par an pendant 20 ans. Tout ça est possible avec les fonds indiciels.

N’oubliez pas qu’investir dans des fonds indiciels est une stratégie de long terme (au moins 10 ans). Comme les cours des indices varient d’une année à l’autre, à la hausse comme à la baisse, et que vous ne pouvez jamais savoir à l’avance sa performance sur un an, il y a un risque.

Par contre, en investissant sur le long terme, vous limitez fortement ce risque. Les années baissières sont compensées par les années haussières et le rendement se rapproche de sa moyenne historique (entre 8 et 10% selon les indices boursiers).

Enfin, vous n’êtes pas forcés de surveiller les cours tous les jours. Il n’est pas non plus nécessaire de perdre votre temps à regarder l’actualité financière et les prédictions boursières des « experts » de la finance.

Les trackers existent depuis bien longtemps et toute personne qui s’est intéressé de près au monde financier en a entendu parler. Alors pourquoi votre banque ne vous en a pas parlé ? Parce qu’il est bien plus avantageux pour elle de vous facturer 3% pour gérer votre argent.

Est-ce que tout ce que je viens de vous raconter vous a convaincu à investir dans les trackers ? 

OKAY, alors il est temps de passer à l'action :-) Sinon tout ce que vous venez de lire ne vous servira à rien. 

Votre plan pour investir dans les trackers

1)   Renseignez-vous auprès de votre banque en ligne comme Boursorama pour choisir le tracker qui vous intéresse le plus. Notez que si vous voulez investir dans les marchés américains, il existe des trackers sur le S&P 500 libellés en euros. Vous évitez donc de prendre un risque avec les fluctuations du taux de change EUR/USD. Si vous préférez le marché français, regardez sur Internet la référence LYXOR ETF CAC 40. Il s’agit du tracker qui suit l’indice du CAC 40.

2)   Investissez-y de manière régulière. Vous pouvez procéder de 2 manières : 

-   Soit vous investissez une petite partie de vos revenus chaque mois (200€ par exemple). C'est ce qu'on appelle la stratégie du DCA (appelée en anglais Dollar Cost Averaging), qui consiste à investir une somme fixe chaque mois dans une action ou un tracker dans notre cas. Cette technique est parfaite pour les personnes qui se payent en premier. Enfin, elle permet à la fois d'amortir les périodes de baisse (puisque vous achetez vos titres moins chers) et profiter des hausses ! 

-   Soit vous investissez une plus grosse somme une fois par an (par exemple 2400€).

N’oubliez pas, vous investissez sur le long terme, l’important est de respecter votre stratégie d’investissement. 

Dites-moi en commentaire si vous avez besoin de plus de recommendations pour commencer à investir dans les trackers ! 

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